购房不但无需出首付，还可以获得一笔额外装修款？近日，“负首付”和“零首付”等主题快速上热搜，引发热议。新京报记者开展调查发觉，在门店实地调查中介门店时，大部分中介公司工作人员对于此事实际操作已经确定“不能”“这不合法”。但是有中介公司工作人员私底下表露，该问题在二手房市场并不少见，一部分中介公司会把首付款不够的购房者推荐给贷款组织，贷款组织会制订高评高贷、经营贷等银行信贷计划方案，以此来实现“零首付”或“负首付”。有业内人士强调，该类违规行为将让购房者承受非常大的法律纠纷和财务工作压力。
社交网络平台频出
“零首付”“负首付”广告宣传
最近，重庆市、深圳市等地的房产中介公司宣称购房能做到“负首付”。比如，有房产中介公司称之代理一套深圳罗湖区房产能做到“负首付”， 该房子评估价是570万余元，但小区业主廉价卖520万余元，用户可以在银行贷款570万余元全额付款买这个房子，还剩50万余元室内装修。
在各个社交媒体上，新京报记者看到以“零首付”为卖点的很多楼盘销售广告宣传，“零首付还可以超贷10万买3房”“首付××万 可零首付”“广州市零首付就要来了”，也有的宣传甚至会出现“负首付”的新词汇，让首付不够的购房者无法言喻，这种楼盘以二手房为重，在其中不乏有一手房源，IP地址表明有深圳市、广州市、佛山市、云南省、重庆市等多个地方。
据专业人士详细介绍，“负首付”与“零首付”“低首付”的操作方式相近：一是房地产商根据首付分期付款、返首付等方式缓解购房者首付工作压力，二是房地产商根据拉高合同价格，协助购房者获得更高额度银行贷款。若房地产商退还的资产超出首付款，或银行贷款金额超过房地产售价，“负首付”便“完成”了。除此之外，首付款还能通过多种多样贷款方式遮盖，例如中介服务或房地产商先替购房者垫资，然后把购房者“外包装”成小微商户、个体工商户，为此真实身份向银行借款年利率较低的经营贷、消费贷款、装修贷款等。等贷款派发出来，购房者先拿贷款还款中介服务或开发商垫资。
贷款企业：根据“高评高贷”完成
在新京报记者根据社交网络平台暗查实地调查中，有“零首付”广告发布者自称为，它是贷款公司职员，可以提供“零首付”买房的服务项目。具体步骤是查询顾客流水和个人征信没什么问题后，由其企业提供一批小区业主超低价的笋盘，这种盘源由贷款企业先全额付款买房后，再帮助客户办理银行贷款贷款，根据“高评高贷”，让顾客完成“零首付”乃至“负首付”。
该广告发布者宣称，顾客后面按揭贷款还钱的年利率并不是很高，“如今买房利率4.25%，像我们这种全是3.5%”。这种笋盘存不存在缺陷，才能低于市场价售卖？“这一根本没有难题”，她表述，笋盘网络资源都是有限的，因为有些小区业主着急用钱，有的要更换新房子。并且其注重，“零首付”实际操作对顾客来讲不存在什么风险性，“风险很大是我们有，因为需要全额付款买房，是我们垫付资金的，企业这一月早已十几个顾客在弄了！”谈起详尽的实际操作小细节，其表示必须“进公司谈话”。
房产中介公司：
该问题在二手房市场应该十分熟悉
接着，新京报记者以购房者真实身份走访调查好几家房地产中介门店，以首付款不够为理由，了解是不是可以帮做“零首付”或“负首付”，大部分中介公司已经确定“不能，查出来严格”“这不合法，风险较高”。
但是，为了能获得中介佣金，依然存在极少数中介公司抱有侥幸心理，为首付不够的购房者“献计献策”。有房产中介公司私底下向记者透露，一手房行业在管理方面相对性严苛，“负首付”和“零首付”状况相对较少一些，但是该状况在二手房市场应该十分熟悉。许多房产中介和贷款公司存在合作伙伴关系，针对首付不够、个人征信和银行流水均满足条件的顾客，她们会把其推荐给贷款企业，贷款企业根据企业具体情况制定合理的贷款计划方案。
有中介公司向媒体列举多种多样计划方案，尤其以经营贷计划方案风险较大。即贷款企业花几千块选购皮包公司的企业营业执照，以经营贷的方式获得首付款贷款，在经营贷确定可办下来后，再垫付顾客的首付款，顾客慢慢还金融机构贷款，可贷款额度大约3-10年还清，“相当于玩经济杠杆”。他指出，经营贷风险性也较高，“倘若贷款具体好多个月之后才出来得话，用户需要每月付款贷款企业2%利息，拖时间越长缴的贷款利息越大。”
最后她表明，二手房交易有较多的提升空间，“这一家金融机构不好，能够换一家金融机构，总会有一家银行能够”。
“零首付”购房者：
完成后提心吊胆，最后退租退钱
除开二手房中介外，也有一部分一手房销售协同贷款中介公司，为购房者申请装修贷、经营贷，将贷款做为首付款或首付款一部分，让资金运用违反规定入房市。他将资金运用“绕路”注入房地产市场的各形各色，例如能教购房者解决金融机构的说辞，让资产在不同帐户下运转，来避开管控清查。
一名购房者告知新京报记者，她在选购一手房时亲自遭受“零首付”的营销套路，她看房时对有关政策并不是很了解，当获知其首付款不足的情况下，市场销售强烈推荐一名贷款中介公司为他，具体指导他签署有关房屋装修合同及其解决金融机构贷款的说辞，贷款经多的人帐户运转后，最后他成功获得该笔数十万元装修贷款，基本完成零首付，但贷款中介公司向扣除6%的高额介绍费。之后他意识到了“零首付”实际上就是骗领金融机构贷款，担忧违规行为产生的一系列法律纠纷，最后和房地产商商议退钱退租，贷款也立即归还金融机构，“计算下来各项费用还真不少，并划不来，还天天提心吊胆，害怕被金融机构知道后停贷断贷，比不上踏踏实实存钱买房。”
专业人士：
涉嫌违法实际操作，购房者易发生断贷断贷
业内人士强调，表面“零首付”和“负首付”等买房招数缓解了购房者的经济负担，可事实上由于涉嫌违法实际操作，身后不但存有非常大的法律纠纷，购房者也会因为偿还能力不够，造成断贷或断贷，遭遇经营风险，得不偿失。
广州房地产产业协会委员会黄韬表明，这种首付贷违规行为核心是让首付分期还款，或者是有利息付款，变长付款期，因此看起来是“零首付”或是“负首付”，“实际是有权益的，成本费都不低，并且有违反规定行为”，“零首付”和“负首付”早就在多年以前被国家明确规定严禁，并且这种金融贷和消费贷款，不允许注入房地产业。
在他看来，“零首付”和“负首付”不但有悖我国“坚持房住不炒”的政策要求，还很容易给购房者创造出有实力买房的假象，后面因每月资金压力大，造成断贷进而引起纠纷的现象容易发生。“第一是现行政策不可以，第二也有对购房者欺诈的可能性，由于购房者觉得能够非常轻松购房，事实上他的实力不可以不断付款。”
黄韬提示，购房者最好不要去干这类违反规定或是异常平台的买房，以防“功亏一篑”。
金融机构：
若发现该类违规操作，将规定提早一次性还款
对于“零首付”和“负首付”等买房招数，有金融机构表明，这都是违规操作，不但没有缓解购房者压力，反而会让购房者遭遇具体月供压力非常大，增强了买房成本费，可使用经营贷、个人消费贷款资产违反规定买房，违背贷款合同规定主要用途也会导致金融机构提早收贷等资金和法律纠纷。这种实际操作违背了国家有关金融业贷款政策，银行可再次依照“坚持房住不炒”的政策规定，严格审查按揭贷款贷款买房首付款和贷款人偿还能力、贷款主要用途，对经营贷和消费贷款等资产买房的，银行将依照贷款合同约定提早收贷，规定贷款人提早一次性还款。
监督机构已下手严厉打击乱相
早就在2016年7月29日，国家住建部、发改委等七部门公布的《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》已经确定，“中介服务给予住宅贷款代办业务的，应当由受托人自由选择金融企业，不可将金融信息服务与特色服务捆缚，中介服务不可给予或者与别的企业合作给予首付贷等违规违纪金融产品与服务，不得为金融企业扣除或者变相扣除佣金相关费用。”
5月21日，惠州惠阳房地产业中介行业协会则在官方微博公布消息显示，惠州惠阳住房和城乡建设局于5月20日下发《关于整顿房地产市场、严厉查处违规销售行为的通知》，确立禁止房地产开发企业、中介服务在商品房交易阶段发生首付贷、返首付、零首付、中介服务营销推广返首付、公布虚报违反规定房产广告、编造散播虚假消息等违规行为经营行为。《通知》规定，严格遵守销户规章制度，对中介服务(中介公司工作人员)公布虚假等违规违纪销售信息的、帮助房地产企业违反规定售卖的，惠阳淡水区住建局将撤销其房地产经纪机构备案证书。
律师说法：
该类购房者或因涉嫌贷款诈骗
“零首付”和“负首付”给购房者所带来的法律纠纷不可小觑，广东省法制盛邦法律事务所邓刚律师表示，“零首付”并不是不用付款首付款，反而是由当事人根据制做虚假合同、不真实的分析报告来达到。中介服务的以上宣传策划及弄虚作假个人行为可能涉及虚假宣传或乃至诈骗。针对购房者来讲，在签订购买合同后，假如无法得到预估金额的贷款，又无法按照约定自主支付合同账款，可能面临消除买卖协议及其承担赔偿责任风险。
依照在我国有关法律法规，贷款人不可采用欺骗方式骗领贷款。一般通过“高评高贷”的形式得到贷款，可能产生贷款合同解除或者被解除合同的不良影响，贷款金融机构可能停止支付贷款人并未所使用的贷款，规定贷款人提早偿还贷款。
除此之外，购房者根据作出偏高的合同价格及房产评估额度，以获得更高额度银行贷款，还提供了别的虚报文档、向银行导致巨大损失或者有什么比较严重故事情节，有可能因涉嫌组成骗领贷款罪；假如以非法占有为目的骗领贷款的，还会因涉嫌组成贷款诈骗。
制作：新京报记者帮
采写：新京报记者 杨婷
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