经济观察网 新闻记者 汪青6月3日，本应是一个该赖床的周六，海小姐依然在清晨五点便被闹钟铃声弄醒，是因为她要赶高铁去另一个城市存款。
“五点起床，五点三刻洗脸结束，吃顿早餐六点钟外出，乘坐公共汽车半个小时达到高铁站，刚好可以追上绍兴市到上海最开始一班七点的高速公路。一个半个小时后（八点半），按时到达上海虹桥火车站，再乘坐地铁站大约半小时到银行。幸而是礼拜天，地铁站上面有位置能够眯一会儿。”海小姐在6月8日在接受采访时详细的阐述了上周六“特种部队式”的跨城存款时刻表。
在紧赶慢赶抵达银行时己经早上九点半，那时营业网点内已坐满等候办业务的存款人。等候环节中，海小姐和周边人一沟通交流，才知道有好多全是和自己一样的“存款特种部队”。
事实上，跨城存款是存款人在当今银行存款利率持续下降与存款激情高新企业下，为了获得更高一些存款利率所进行的一场“逃生”。6月8日，六大国有制银行团体下调按时存款利率，实行利率道别“3%时期”。依照过去国际惯例，后面股份合作制等中小型银行必然再有一波下调。此外，自2022年逐渐住户存款不断增加，甚至会出现“超量存款”状况。
尽管除开存款以外，理财的方式也有许多，包含风险性较低的银行投资理财产品，但是对于极其厌烦风险存款群体来讲，跨城挑选银行就是为了在保底预估的前提下争得更高回报所做出的无奈的选择。
从“月色清纯少女”到“存款特种部队”
“如果你现在是2021年的6月，那么我当然还是稳稳一枚‘月色清纯少女’。都没想到短短的两年后的今天，我能为了能高出去的这一点点银行存款利率，刻意坐下来高铁动车到上海存款，因此也被身边的亲戚朋友吐槽为‘存款特种部队’。”海小姐所言。
作为一名“95后”，海小姐现如今在朋友圈中已算得上是一名划算存款小达人。用她的话来说，“赚钱—划算—存款这类互帮搬迁式存款方法，早已变成自己的行为习惯。而这一金钱观念变化较大的主要原因，便是在2021年夏季企业因运营欠佳大裁员。经历过小半年失业自身，猛然发现自己连一个月庸庸碌碌的机会都没有。”
海小姐回忆说，在失业四个多月里，即便就已经足够节衣缩食，几个月后或是迫不得已向家人伸出手要生活费。就是说在此时，她才反应过来自己无法再去做放荡不羁的“月色清纯少女”，仅有手里有存款才能真正的解决未知的未来。
在2021年年末取得成功上岗一家商贸有限公司后，海小姐打开了存钱存款方案。
“最初存钱的时候还是有点不习惯，进入淘宝就要疯狂购物。之后根据社交网络平台认识了一些小伙伴们，大家构成划算分队，空闲时间最大的一个解闷便是相互之间共享质优价廉的好物，及各种划算存钱秘笈。渐渐地银行银行卡里的钱逐渐多起来，消费观念也在慢慢更改。”海小姐婉然，都是在这过程中才知道，原先同样的一件衣服，在不同电子商务平台其市场价甚至能差一半。
在教学存钱存款的过程当中，海小姐还学到一种“十二存单法”。所说十二存款法，就是把每个月的余钱（一般是小额贷款资产）存为一笔1年期限按时存款，持续存12月；一年之后，每个月都会有一笔按时存款期满。
在江小姐看起来，那样存款既可以享有1年期按时存款利率，又因为每个月都有一笔按时存款期满，而保持着资金流通性。尽管有的人会感觉此方法每个月都会必须实际操作，看起来十分繁杂，可是并对来讲，反而会觉得在每月规定期限里进行存定期十分仪式感满满。
在存进人生道路第一笔十万块后，海小姐提前准备给存款挑个好去处。“跨城存款这样的想法，实际上也是前不久和朋友们沟通交流时候了解的。后来自己一算，在除掉往返高铁和地铁成本，多出的贷款利息的确也有许多。”海小姐测算了一下，在绍兴市当地咨询银行，其三年期存款利率是3.0%，而苏州地区一些银行三年期存款利率能够达到3.55%。
据统计，针对不同地域存款利率各有不同是通过多种因素一同所导致的。招联首席研究员董希淼表明，最先，不同地区销售市场利率自我约束定价体系商谈的存款上调力度、限制很有可能各有不同；次之，每个地方存款供求关系各有不同，顾客投资风格和存款习惯性不一样，危害存款利率标价；最终，同一家银行的差异子公司，资产情况、市场竞争策略有所差异，对存款需求与标价当然不完全一致。
以十万块为例子，绍兴市当地存款三年利息是9000元，苏州地区某银行三年利息是10650元，贷款利息相距1650元。海小姐表明，在除掉存款和提款后的往返高铁和地铁成本费，大约400元，净贷款利息还是能够多出来1250元，顺带还可以各自2次上海一日游，一举两得。
投资理财求妥当的中年男人
与海小姐这类从超前消费到存钱存款族不一样的是，“70”后袁女士从刚出来工作起就一直有定期存款的好习惯。“过去银行三年期存定期四、五个点的利率再正常不过了，银行还需要送一堆小礼品拉你去存款。今时不同往日，都没想到现如今想要购买一个四个点利率的三年期存定期早已不太可能。”住在杭州的袁女士在接受记者采访时很无奈地说道，此外，银行大额存款利率也一直在下调且信用额度十分紧张。一切必须拼手速“抢”的理财方法，基本都不会再适合自己的。
事实上，袁女士的投资理财喜好并不是一直趋向传统。在p2p风靡阶段，袁女士也曾经在朋友推荐下买了一些互联网金融平台的投资理财产品。接连不断投进七八十万，也曾经实打实的取得高息，但是没成想则是撒到领域“崩盘潮”中。
直到现在，袁女士回想起来仍十分愧疚不该只图高息而忽视了风险性。都是从而，她关键理财方法再一次重新回到银行存定期。“到我们这个年纪一般手上毫无疑问都会有一些盈利，怎么理财就变得很关键。目前市面上的炒股票、基金商业保险等一下都曾经用心考虑过。例如商业保险，这种保障型投资在较早时就已经买过去了，如今不论是银行或是保险中介公司都是在推储蓄型保险商品，可是这种产品锁定期非常长，对我而言已经不再是非常合适。”袁女士表明，而炒股票、股票基金甚至银行投资理财产品，盈利起伏都非常大，筹算出来，终究还是定期存款最妥当。
在银行存款利率持续下滑的大环境下，怎样寻得令人满意的存款商品变成袁女士这种存款人无法回避的一大难题。因此在工作之余，袁女士就会与我身边的人相互之间共享从每家银行资询过的银行存款利率。
袁女士介绍说，跨城存款的方法是单位同事共享的一篇社交媒体上公布的文章。一样一家银行，在杭州本地和苏州地区三年期存定期和五年期存定期利率能够相距到0.4%到0.5%。
“但是上海市的存定期商品仅针对在苏州地区办卡的用户，因此需要自己到柜台申请办理办卡业务流程。但在到期时，能直接凭存款单账号和密码离家不远的营业网点取款，无需再赶去异地。恰好我工作特性必须总去上海出差，五月底外出时趁休息时间就马上办没了，连往返车费都省去了，而且申请办理后银行还送一些礼物。”袁女士觉得，只需总体计算下来有挣到，即便是刻意自驾游或者高铁动车到外地存款都能接受。
厌烦风险性却遭受存款利率再下调
在江小姐看起来，经历了新冠疫情三年以裁人下岗等事件之后，现代年轻人的态度或多或少都会有所改变。非常明显的能够发现周边越来越多的年轻人已经开始热衷“弄钱—划算—存款”，平时的护肤品已经从名牌改成了平价替代，淘宝买东西转化成拼多多平台。“当你常常访问各种社交网络平台就能发现，只需讲的是如何存钱、存钱、投资理财热点的贴子关注度都很高，还有很多年青人会到帖子里互动交流。”海小姐介绍说，自身都将跨城存款的一个过程写出攻略大全在社交平台进行交流，一度走上话题讨论人气榜。
新闻记者访问各种社交网络平台的时候发现，与存款存钱有关讨论的话题访问量能够达到近亿个，有关的社群营销组员更是达到了几十万人。合理消费、经营风险偏重于传统，正逐步形成现代年轻人的新标签。
存款确实容易上瘾吗？在谈到这种情况时，海小姐毫不犹豫的得出毫无疑问的回答。
“尤其是当你发现存款数据一点点地增涨，内心会有一种满足感。身旁的一些同学与亲人，也逐渐向我们请教存钱存款的办法，例如上星期礼拜天，我表哥正当我的建议下都做了一回存款特种部队，专业开车去上海存着五年期的存定期。想不到昨日就看见大中型银行存款利率再下调的报道，堂哥还专门发消息谢谢我。”海小姐有点得意洋洋的说。
6月8日，工商局银行、农牧业银行、基本建设银行、我国银行、交通出行银行、邮储银行银行六大国有制银行一同下调存款挂牌上市利率。
在其中，活期存款存款利率此后前0.25%下调至0.2%。2年限按时存款利率下调10个百分点至2.05%，3年限按时存款利率下调 15个百分点至2.45%，5年按时存款利率下调15个百分点至2.5%。到此，六大国有制银行挂牌上市利率所有降到2.5%下列，实行利率道别“3时期”。
事实上，六大国有制银行在2022年9月早已团体调整了包含活期存款存款和按时存款等在内的个品种利率，在其中3年限存定期和大额存款利率下调15个百分点，一年期和5年限存定期利率下调10个百分点，活期存款存款利率下调0.5个百分点。自此，股份行、城市商业银行、农商银行及其城镇银行相继追随下调。
虽然银行存款利率一再下调，居民储蓄意向仍高新企业。央行数据表明，2022年居民存款提升17.84万亿，远远高于2021年9.9万亿；2023年一季度居民存款提升9.9万亿，在新增加存款的比重64%。
此外，做为体现住房按揭贷款转变居民中长期贷款经营规模增长速度也有所放缓甚至会出现降低。依据中央银行公布资料显示，2022年末本人住房贷款余额38.8万亿，同比增加1.2%，增长比上年底低10％；在今年的4月新增贷款规模达到-1156亿人民币，同期相比多减842亿人民币。
住户中长期贷款发生持续下滑的现象实属罕见。自2019年至今，仅仅在2022年2月、4月发生过，各自新增加-459亿元和-605亿人民币，但是力度均不如在今年的4月。
这些信息或多或少能够得知老百姓对风险厌烦已经提升。
在被问到会不会担忧银行存款利率再次降低时，海小姐表明，新趋势毫无疑问改变不了，可是即便是同一家银行在全国各地的实际实行利率还会有所不同，所以可以多资询多了解一些，跨城存款只需除掉交通出行成本费也有盈利就可以试一试。因为对于自身来讲，出现任何风险理财方法，现阶段都不愿意去试着。
“如果你现在有与银行一样中低风险，利率偏高且相对稳定的理财方法，我肯定是愿意尝试一下的。不然即便存款利率再下调，只要没零利息，我其实还是感觉定期存款是值得购买的最优方案。而且在当前总体经济发展环境不太开朗且失业率相对较高的情况下，多存点钱总归都是好的。”袁女士说。
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